DeGiro – Análisis 2021.

DeGiro es uno de los brokers más destacados del mercado. Con una política de comisiones muy bajas, lleva desde 2013 conquistando a muchos inversores en todo el mundo con más de 400.000 clientes y presencia en 18 paises. En 2020 el bróker fue adquirido por Flatex AG una compañía alemana de servicios financieros, creando así el mayor broker online paneuropeo. Ahora DEGIRO forma parte de una compañía cotizada en Alemania denominada flatexDEGIRO AG.

¿Qué hay detrás de su éxito?¿Es un broker apropiado para ti?

Nuestra calificación

¿Qué tipo de Broker es DeGiro?

DEGIRO es una plataforma con la que podrás negociar todo tipo de títulos como acciones, fondos, ETF, opciones y futuros. Su principal punto fuerte es que ofrecen unas comisiones muy bajas y podrás invertir a costes realmente bajos. Además no es un market maker, no son ellos tu contrapartida. Tus órdenes van a los mercados reales.

Aunque tiene un catálogo de productos aceptable (pero no muy amplio), no todos los tipos de cuenta DEGIRO te permiten operar con todos los instrumentos. Los perfiles Custody o Basic están limitados en este aspecto, por ejemplo.

DEGIRO ofrece la opción de invertir con apalancamiento (cosa que no recomiendo en absoluto, es mejor invertir con dinero que te sobre)

Tipos de Cuenta

DEGIRO ofrece varios tipos de cuenta:

	Custody	Basic	Active	Trader
Cesión de tus acciones	No	Sí	Sí	Sí
ETFs, Fondos y Bonos	Sí	Sí	Sí	Sí
Derivados (futuos y opciones)	No	No	Sí	Sí
Apalancamiento	No	No	Sí	Sí
Operar en Corto	No	No	Sí	Sí

Con el perfil Custody tus inversiones no serán prestadas a terceros. Esta ventaja tiene una contraprestación y es que las comisiones son más altas. Desde el Custody no se puede cambiar de plan, pero con el Basic sí. Esta cuenta es la más recomendable, aunque ten en cuenta que tus valores pueden ser prestados a terceros.

Las otras cuentas son para hacer trading cosa que no es recomendable porque tiene un riesgo muy alto y el mercado es muy aleatorio. Además, no ofrece mucha flexibilidad con los stops, algo fundamental para hacer trading.

Abrir una cuenta en DeGiro

Abrir una cuenta con DEGIRO resulta muy sencillo. Tan solo tendrás que seguir los siguientes pasos:

1. En su página web haz clic sobre ‘Abrir una cuenta’.
2. Añade tu email, elige un nombre de usuario y contraseña.
3. Verifica tu cuenta de email.
4. Completa la información que te piden.
5. Añade el número de la cuenta bancaria que quieres vincular.
6. Verifica que tu información es correcta.
7. Sube una foto de tu DNI o pasaporte.
8. Realiza una transferencia de al menos 0,01 €.

¿Tiene las comisiones más bajas? Comisiones de DeGiro

DeGiro es un broker que cobra muy pocas comisiones, y son realmente trasparentes en este aspecto. Sin embargo, el broker con las comisiones más baratas en relación a acciones es EToro ya que no tiene comisiones por operar con ellas. Sin embargo, el catálogo de productos de eToro es más limitado.

De Giro no te cobrará algunas de las comisiones típicas:

• Inactividad de la cuenta.
• Depósitos o reintegros.
• Apertura o cierre de la cuenta.
• Gasto por cobro de dividendo (Salvo en la cuenta Custody)

Además, tiene comisiones muy bajas por operar en determinados mercados y con determinados productos:

• Acciones EEUU: 0,50 € + 0,004 $ USD por acción.
• Acciones España: 2,00 € + 0,05% con un máximo de 10 €.
• Acciones Alemania: 4 € + 0,05% (XETRA) | 2 € + 0,11 % (Frankfurt)
• Resto de Europa: 4 € + 0,05% (máximo de 60 €)
• ETF: 2 € + 0,03%.
• Promoción en 200 ETF en los que puedes invertir 1 vez al mes gratis.

SI TE COBRARÁ por algunas cosas como:

• Conectividad de mercados: Por cada mercado diferente al tuyo en el que operes te cobrarán una comisión de 2,5 € anuales.
• Intereses por apalancamiento.
• Traspaso de cartera.
• Cambios de Bolsa.
• Asistencia a juntas de accionistas.

¿Es seguro utilizar DeGiro?

DEGIRO está supervisado por la AFM (la Autoridad de los Mercados Financieros de los Paises Bajos) como por el Banco Central Holandés (DNB). Está registrado oficialmente en el país en la Cámara de Comercio y la Industria de Ámsterdam (nº 34342820).

Al tener regulación europea también se encuentra en los registros de la CNMV (nº 3360).

Tras la fusión con Flatex ha mejorado su seguridad en cuanto al fondo de garantía. Tu liquidez quedará en una cuenta bancaria a tu nombre en el banco mencionado y tiene una garantía de hasta 100.000 €, sin embargo, tener una liquidez superior a 2500 € penaliza pues los bancos alemanes cobran por liquidez en las cuentas.

En cuanto a tu capital invertido en acciones y ETFs queda custodiado por una empresa separade de DeGiro llamada Stiching DEGIRO que no puede tener deudas y por tanto la probabilidad de insolvencia de la misma solo se podría dar por las acciones prestadas o bien por la mala praxis del broker.

Puedes revisar su documentación para ver si te compensa operar con este broker.

¿Es recomendable usar DeGiro para invertir o tradear?

Muchos traders han manifestado que no te permite hacer trading eficiente, sin embargo, para invertir (medio/largo plazo) que es lo que recomiendo en caso de entrar a la bolsa, es bastante buen broker.

El problema es que no puedes poner órdenes de stop loss y objetivo antes de que se ejecute la operación. Si tu perfil es de inversor a largo plazo, las puedes añadir después de la ejecución sin problema… Aunque no podrás poner a la vez una de stop y una de take profit.

Tampoco te permite abrir cortos en el mercado de EEUU lo que limita la cantidad de productos para tradear. Esto tampoco le afecta a un inversor a medio/largo plazo.

Fiscalidad y retenciones con DeGiro

DeGiro no realiza un informe fiscal, pero sí que te ofrecerá un resumen para que puedas realizar tu declaración de la renta. En España todas las ganancias de capital que procedan de tus inversiones tendrán que pagar impuestos, un tipo que va del 19% al 23%. No así por las pérdidas.

Tendrás que realizar el modelo D6 al ser una entidad fuera de España, y realizar el modelo 720 si tienes un capital mayor a 50.000 € fuera de España. La escuela de bolsa Eurekers tiene una guía muy útil al respecto.

DeGiro solo retiene dinero en cuanto a los dividendos de algunos paises. Es recomendable, además, que te acojas a alguno de los tratados de doble imposición que España pueda tener con otros paises en los que inviertas.

Ventajas de operar con DeGiro

• Apertura de cuenta online sencilla: Puedes abrir la cuenta en tan solo un día haciendo llegar toda la documentación que te piden y realizando una transferencia mínima de 1 céntimo.
• Fácil de usar: Es una plataforma muy sencilla de usar y realmente intuitiva. La navegación es bastante clara y te ofrece la información suficiente.
• Atención al cliente en español y de alta calidad.
• Tarifas bajas: Como hemos dicho varias veces, DeGiro cuenta con unas de las comisiones más bajas del mercado.
• Regulada: DeGiro está regulado en la CNMV por lo que es seguro invertir a través de la plataforma.
• Apalancamiento opcional: DeGiro no te obliga a apalancarte (Aunque en realidad pocos brokers lo hacen)
• Permite abrir cortos lo que permite ganar cuando el mercado está a la baja (En EEUU no)
• Acceso a algún mercado poco corriente: Hong Kong, Japón, Singapur o Australia.

Desventajas de operar con DeGiro

• Catálogo de productos limitado: Aunque tiene un amplio abanico, este queda limitado por tener que ir a través de otro broker, y no tiene acceso a algunos de los productos de las empresas más cotizadas.
• Sin cuenta demo: Aunque es gratuito entrar en el broker, no te deja la opción de probar antes de comenzar.
• No es bueno para hacer trading, aunque yo no recomiendo esas prácticas. Esto se debe a sus limitaciones con las órdenes de stop y la imposibilidad de introducirlas hasta que se ejecuta la operación de compra.

¿Degiro es una estafa?

Es un broker registrado debidamente frente a la Comisión Nacional de Mercado de Valores de España (nº 3360) por lo que es una entidad seria. Está además supervisado por la AFM en Ámsterdam. Tiene que cumplir una serie de leyes y respetar tus derechos como ciudadano europeo.

Tendrás derecho a una indemnización (máx. 20.000 €) si algo malo le ocurriera a DeGiro y afectara a tu inversión.

Historia

DEGIRO nació en 2008 como broker exclusivo para profesionales. En septiembre de 2013 lanzaron su servicio para clientes minoristas en Holanda, y a partir de ese momento, durante 2014 y 2015 se empezaron a expandir a otros países de Europa.

En 2015 lanzaron por primera vez su plataforma en Reino Unido, y desde entonces ofrecen también sus servicios en una gran cantidad de países de Europa como Italia, Francia, Holanda, España, Portugal, Grecia, Alemania, Noruega, Polonia, la República Checa y Hungría.

En pocos años se ha convertido en el bróker online con más clientes de España junto a otro gigante como Interactive Brokers.

DeGiro Opiniones

Las opiniones que hay de DeGiro en la web suelen ser muy buenas. Todas hablan de su transparencia, utilidad, facilidad de uso y sus comisiones bajas.

Hay algunas quejas en torno a que, aunque aparentemente tiene un amplio abanico de productos, es bastante limitado en comparación a otros brokers, además de que la operatoria en mercados asiáticos con este broker no es tan barata.

También está la cuestión de los stops, que solo te los permite poner una vez se ha ejecutado la operación. Además, no permite poner stops de pérdida y de take profit a la vez. Esto hace que a la hora de tradear (cosa que no recomiendo, de todos modos) no sea demasiado útil.

Conclusión

DeGiro es un broker bastante útil, sobre todo para invertir a largo plazo. Tiene unas comisiones relativamente bajas, aunque tiene algunas limitaciones en la operatoria como en el catálogo de productos. Es un broker seguro y que tiene una gran aceptación.